Создание наследства с помощью страхования

    Автор Татьяна Смирнова независимый сертифицированный международный финансовый советник.

    Поговорим сегодня на тему, которой, чаще всего, избегаем – о наследстве.

    Кто не мечтает получить наследство? Приятно об этом думать, когда речь идет о наследстве от дальнего и незнакомого нам родственника. Если же говорить о наследстве от дорогих нам людей, мы испытываем чувство неловкости, ведь мы вступаем в права наследования в момент, когда их теряем. Хочется, чтобы родные жили как можно дольше, но это не в нашей власти. Но хотим ли мы сами оставить наследство? Как создать капитал, который можно будет передать в наследство?

    Что мы знаем о наследстве?

    А вы хотите оставить наследство своим детям и внукам? картинка

    Тема наследства популярна у тех, кто вступает в права наследования, кто столкнулся с прелестями сбора документов и доказывания прав. Информации много на страницах юристов и адвокатов, где сплошь и рядом видишь «наследники первой очереди, второй очереди, третьей очереди… очереди… очереди за наследством». Возникает чувство, что ты в магазине, а торгуют тем, что осталось от дорогих тебе людей. И какие при этом начинаются баталии и чуть ли не войны!

    В нашей стране показатель наследования по завещанию в 3 раза ниже количества выданных свидетельств о наследовании. О чем это говорит? Только треть ушедших из жизни человек оформили документально свое распоряжение имуществом. Не зря вопрос наследования один из самых трудных в гражданском праве.

    Мне стало интересно, а как же вопрос наследования решался раньше?

    И вот что получилось, когда я изучила историю наследования от Руси до наших дней.

    Я не буду подробно расписывать все тонкости, точечно покажу, какие и когда произошли изменения.

    ВремяОсобенности и изменения
    XI векНаследниками не являлись внебрачные дети. Родительский дом оставался младшему из сыновей.
    XIV-XVI вв.Если в семье были дети мужского пола, то наследство все переходило им. Ограничение наследования детьми женского пола.
    1714 годНедвижимость передавалась только ОДНОМУ ребенку.
    1731 годРодовое имущество наследовалось только теми, кто принадлежал роду
    1831 годСупруги не являлись законными наследниками. При отсутствии детей, родители получали ранее отданное ими.
    1912 годПрава лиц женского пола расширили.
    1918 годНАСЛЕДСТВА НЕТ. ГОСУДАРСТВО ВЛАДЕЕТ ВСЕМ.
    1922 годДопускается ограниченное наследование. Личное имущество передается в ограниченной сумме.
    1926 годОтменяется ограничение по передаче личного имущества
    1928 годУсыновленные дети включены в наследники. Государство имеет право наследовать имущество по завещанию.
    1935 годИсключены из наследственной массы деньги на счетах в кредитных организациях. Ими можно распорядиться самостоятельно.
    1945 годВведено понятие очередности в наследовании. Появилась возможность передавать наследство посторонним лицам, но при условии отсутствия наследников по закону.
    1964 годНаследство по закону в приоритете. Введено ограничение на права государства при наследовании.
    2001 годРасширен круг наследования.
    Настоящее времяНаследование по закону и завещанию. Восемь очередей наследования. Право завещать имущество любым лицам.
    01.09.2018Наследственный фонд – новое понятие в праве. Основные моменты для чего и как создается: Наследодатель, своим распоряжением при составлении завещания, определяет устав фонда (юридического лица), размер имущества, его состав (недвижимость, денежные средства, и т.д.), порядок управления имуществом, доверенных лиц.
    с 01.06.2019Наследственный договор, как инструмент наследования. В договоре оговариваются условия, при которых наследники, приняв определенные обязательства, получают имущество. Как пример: квартира переходит наследнику при условии содержания наследодателя при жизни.

    Бедные ждут наследство, а богатые ищут …

    Были ли у нас богатые родственники? Наверняка, были.

    Только теперь, зная то, как распорядились их имуществом в нашей стране, мне понятно, почему у нас нет (за небольшим исключением) ни родовых поместий, ни золотых слитков, ни драгоценностей, ни существенных денежных средств, передающихся по наследству.

    Выходит, мы опять в начале пути создания наших родовых богатств.

    Ждать огромных состояний нам в итоге не от кого. Придется становиться богатыми и финансово независимыми людьми, надеясь только на себя. А став богатыми, искать наследников, которые будут следовать намеченному пути по сохранению и преумножению нажитого.

    И поможет нам в этом наше осознание важности этой цели и личный план для ее достижения.

    Какие задачи можно учесть при планировании:

    • Забота о родителях. Нередко родители переживают своих детей. Сегодня они еще молоды и трудоспособны, но что будет с ними, когда они не смогут работать, когда из них останется кто-то один?
    • Забота о детях. Мало того, что это огромная травма для ребенка — потерять родителя, еще хуже родителей. Важно чтобы дети знали, что родители позаботились об их будущем.
    • Забота о дорогих людях, которые не имеют прав по закону.
    • Уравнивание в правах детей, при наличии неделимого имущества.
    • Создание ликвидных фондов на непредвиденные расходы.
    • Передача бизнеса по наследству деньгами.

    Если учесть хотя бы эти, одни из многих, вопросы, можно избежать многих проблем как для наследников, так и для наследодателей.

    Создание наследства с помощью страхования.

    Так как же создать, сохранить и преумножить наследство?

    Рассмотрим один из способов создания капитала. Это страхование жизни.

    Какие проблемы решаются при наследовании?

    1. Наследников выбираете самостоятельно (ваше распоряжение и есть закон).
    2. Срок выплаты наследства в течение 1 месяца (согласитесь, не соизмерим со сроком в 6 месяцев по закону).
    3. Не облагается налогами при наследовании.
    4. Наследство невозможно оспорить.

    Рассмотрим, на кого можно оформить полис страхования:

    • Оформляете страховой полис на себя.
    • Оформляете страховой полис на родителей (отдельно на каждого или вместе на выбор). Плательщиком страхового взноса в данном случае может быть как родитель, так и вы.
    • Оформляете страховой полис на совершеннолетнего ребенка (старше 18 лет), в полис страхования включаете себя. Сами и являетесь плательщиком страхового взноса.

    Суммы уплачиваемых страховых взносов, при любой ситуации, будут зависеть от возраста, пола, здоровья застрахованных лиц. Соответственно, чем вы моложе, тем меньше будет страховой взнос. В полисе указываете тех, кому, в соответствии с решаемыми задачами, передается страховая сумма при наступлении страхового события.

    Один страховой полис решает несколько задач.

    Прелесть страхования в том, что есть много вариантов для выбора: сумма страхования, на определенный срок или пожизненное, рисковое страхование или накопительное, с регулярными взносами или единовременной уплатой взноса, с использованием инвестиционных возможностей или нет, один полис или несколько. Все очень индивидуально, и зависит от запланированных целей и финансовых возможностей.

    Конечно, страхованием мы не решаем всех вопросов наследования, ведь кроме этого есть и недвижимое имущество, и бизнес, и прочие ценности. И все это тоже перейдет по наследству.

    Как вы считаете, учет имущества, которое вам принадлежит, в полном порядке?

    В качестве эксперимента, попросите членов семьи найти на выбор документы на недвижимость, полисы страхования, договора об открытии банковских счетов, договора и выписки по инвестиционным и брокерским счетам, естественно без вашей помощи.  Сколько им на это потребовалось времени? Все ли есть в бумажном виде? Если справились, то честь вам и хвала!

    Ну а если сами не справляетесь, потому что список принадлежащего вам добра слишком велик, доверьтесь профессионалам: выберите поверенного, который будет в курсе того, чем вы обладаете. Это убережет ваших близких от проблем с поисками подтверждающих документов на имущество.

    Тема наследования намного шире, чем я постаралась раскрыть в данной статье. Оставляйте ваши комментарии и вопросы. Буду благодарна за обратную связь.

    Записывайтесь на консультацию: я помогу вам сделать важные шаги по созданию, сохранению, приумножению наследственного имущества и составить финансовый план его распределения в соответствии с вашим мнением.

    И если нам случится встретить друг друга – это прекрасно. И чем раньше мы это сделаем, тем короче и легче будет Ваш путь по созданию наследства.

    С уважением,
    Татьяна Смирнова независимый сертифицированный международный финансовый советник.