Как стать финансово независимым к пенсии?

    Автор: Юлия Сабитова, независимый международный финансовый советник.

    Сегодня многие люди задумываются о необходимости создания личного пенсионного капитала. Как, при нынешней жизни, обеспечить себе безбедную старость? Здесь очень важен пенсионный план. Мы видим, как тяжело приходится нашим пенсионерам, которые столкнулись с пенсионным вопросом нос к носу.

    Почему необходимо заниматься пенсионным планированием жизни?

    Если уровень жизни при трудовой деятельности был 50000-70000 руб. в месяц, то, когда люди получают свою первую пенсию в 15000 рублей, ребром встает вопрос: что делать, где взять недостающие 35000-55000, чтобы сохранить прежний уровень жизни? Как жить, вообще, на эту «сдачу»?

    Выход только один — устроиться на работу, чтобы нормально жить. Государственная пенсия слишком маленькая, чтобы ее хватало на жизнь, на закрытие жизненно важных потребностей. Необходимо начинать откладывать себе на пенсию как можно раньше, чтобы не выживать, а жить.

    Финансовые проблемы поколений

    Большинство людей даже понятия не имеют, а что же такое пенсионное планирование. Отсюда и нищенское существование большей части наших пенсионеров. В то время как в развитых странах каждый гражданин с самого начала своей трудовой деятельности начинает заниматься вопросами пенсионного планирования, у каждого есть индивидуальный пенсионный план.

    Вы сами, наверное, не один раз наблюдали счастливых иностранных туристов пенсионного возраста, путешествующих по всему миру. Все мы точно также хотим прожить этот самый прекрасный и интересный период жизни. Но, на сегодняшний день, в нашей стране этот период нельзя назвать жизнью, скорее всего, его можно охарактеризовать как выживание.

    У меня есть хороший пример, это моя мама, которая всю свою жизнь проработала педагогом. Она уже давно получает пенсию, но продолжает работать. Пенсия, которую она получает составляет меньше 50% от ее заработной платы. Конечно, ей сложно перестроиться и резко уменьшить свои расходы.

    Пока у нее есть желание и силы работать, она не нуждается в финансовой помощи, но что будет, когда работа станет в тягость? Прожить на пенсию, которую выплачивает ей государство, невозможно. В этот момент она станет финансово зависима от своих детей. Я думаю, никто не желает себе той же участи.

    Нашим пенсионерам приходится заниматься выращиванием рассады для дачного участка, сидеть с внуками, пока их дети работают на ипотеку и кредиты. О путешествиях по миру они могут только мечтать.

    Почему нам так сложно и тяжело?

    Наши родители жили в те времена, когда квартиры выдавались, и работа была одна и на всю жизнь. Во главу угла ставилась стабильность. Мы же сейчас находимся совершенно в других условиях. Страна изменилась, пенсионная реформа случилась, а вот сознание людей, к сожалению, нет. Сегодня невозможно всю жизнь проработать на одной работе, и квартиры никто не раздает.

    Помимо того, что нам надо самим заработать на квартиру, дать достойное образование детям, накопить себе капитал к пенсии, — на наши плечи еще ложится финансовая ответственность за своих родителей, которые уж точно не протянут на государственную пенсию.

    На наше поколение выпало столько финансовых проблем, которые необходимо решать, что мы мечтаем хотя бы на пенсии отдохнуть. Чтобы все это «потянуть», нам приходится очень много трудиться и постоянно чему-то учиться. Можно сидеть, ничего не делать и плакаться, а можно научить своих детей на собственном примере жить в новой реальности.

    Мы сейчас формируем новый ход истории, в которой индивидуальный пенсионный план – жизненная необходимость.

    Что нам дает личный пенсионный капитал?

    • финансовую независимость (от государства, супругов, детей);
    • возможность выйти на пенсию раньше официального возраста;
    • дополнительное достойное обеспечение на пенсии;
    • сохранение привычного качества и уровня жизни;
    • чувство уверенности в будущем;
    • исполнение задуманного (своих планов, идей);
    • финансовая поддержка младшим поколениям.

    Как подготовиться к выходу на пенсию?

    Как любое важное событие в жизни, выход на пенсию требует определенной подготовки. Не рассчитывайте на государство. Если вы не хотите работать в пожилом возрасте, необходимо откладывать деньги заранее в рамках индивидуального пенсионного плана.

    Мне повезло, что я начала интересоваться вопросом личного финансового планирования еще в 28 лет. Сейчас мне 35, но я уже на протяжении 6 лет откладываю себе на пенсию. Я не хочу в старости зависеть от своего ребенка. Мой личный пенсионный план позволит мне получать ежемесячные выплаты уже в 55, а не в 60.

    Чем раньше вы начнете копить себе на пенсию, тем интереснее будет проходить ваше время в этот замечательный период жизни.

    Как рассчитать будущий пенсионный капитал?

    Прежде чем начать инвестировать, необходимо ответить на такие вопросы:

    • сколько вы хотите получать ежемесячно, когда выйдете на пенсию?
    • в какой валюте будете откладывать?
    • через сколько лет планируете начать получать выплаты?
    • на какой процент доходности рассчитываете?

    Рассмотрим пример: Андрею 35 лет, он планирует через 25 лет начать получать 100 000 руб. (1515 $) ежемесячно.

    Процентную ставку возьмем 4% годовых в долларах.

    Получается, что к моменту выхода на пенсию ему нужно создать капитал размером 454500 $. И для этого сегодня нужно начать ежемесячно вкладывать в свой индивидуальный пенсионный план 400 $. Если бы Андрей начал откладывать в 25 лет, ему бы потребовалось ежемесячно инвестировать в 2 раза меньше — 200 $.

    Данный пример показывает нам, что для решения пенсионной задачи нам потребуется очень большой капитал. Поэтому не стоит откладывать этот вопрос на потом. Чем ближе пенсионный возраст, тем меньше времени у вас остается для создания пенсионного капитала, чем меньше времени у вас остается, тем больше придется откладывать в свой резервный фонд.

    Время решает все!

    Начинайте пенсионное планирование как можно раньше, сейчас всем необходим индивидуальный пенсионный план. Ведь то, как вы будете жить на пенсии, зависит только от вас.

    Финансовая независимость — это вершина, которую может покорить каждый! А я, как финансовый советник, помогу вам это сделать правильно и своевременно.

    Записывайтесь на консультацию. И начинайте инвестировать в свое комфортное и счастливое будущее!

    С уважением,
    Юлия Сабитова, независимый международный финансовый советник.